融资难且贵，是大多数中小微企业面临的融资难题。多年来河北银行倾力服务地方经济、服务中小微企业，通过扩大中小微企业融资覆盖面、优化服务渠道、打造完善的特色产品体系，打出“组合拳”，为小微企业“输血造血”，不断提升实体经济服务质效。2009年以来，该行累计发放500万元以下的小微贷款1067.76亿元，为近16.8万家小微企业提供了资金支持，被银监会评为 2010年、2012—2015年全国小微企业金融服务先进单位。

多样化产品填补小微信贷空白

2015年，在新华集贸市场做布匹生意的孙勇急需一笔30万元的贷款。此前，未在河北银行开过户的他，正是因此这次贷款经历让他成为了该行的忠实客户。

“我当时就拿了自己的房产证，填了一些表格，和客户经理聊了下自己的生意状况和资金需求，3天就把贷款办下来了。”首次接触便能够“闪电”办理贷款，让孙勇印象深刻。而该笔贷款无需缴纳任何服务费、手续费等费用，连抵押登记费都是河北银行承担的。只需缴纳利息、随借随还、按日计息的方式，都让孙勇颇为欣喜。

而最让孙勇看重的是其较长的贷款期限。孙勇说：“像我们这样的小商户，最怕倒贷，跑手续、找银行，耽误时间不说，有时候还很难办下来。贷款期限长，对我们来说特别合适。”前段时间，孙勇的这笔贷款已经到期，他又再次在河北银行续贷，并且把这款产品介绍给了自己的温州老乡。

孙勇办理的这笔业务叫做“循环贷”，这是河北银行众多小微特色产品之一。该行针对小微企业“短、小、频、急”资金需求特点，从客户需求出发，相继研发了快速贷、年审贷、十年贷、超值贷、账易贷、税易贷等20款“接地气”的产品，基本满足了小微企业多样化的贷款需求。“长短期搭配、还款方式灵活”成为河北银行小微特色产品的标签。

“‘快’是大多数小微企业贷款的第一要求。”河北银行正东路支行行长古田说。他告诉记者，目前最受客户欢迎的就是该行2015年推出的“快速贷”。据了解，该产品以自有住宅为抵押，无需客户提供财务报表，能够获得额度最高300万元、期限最长5年的贷款产品，并且在3-5个工作日之内即可办理完成。从2015年推出以来，该产品累计发放贷款总额近150亿元。

小额信用贷款线上审批是未来小微金融发展的趋势，该行把握机遇，充分运用大数据，探索互联网+的新型小微服务模式，积极研发线上信贷产品，与线下小微服务形成有效互补，为小微企业提供更加高效便捷的服务。

特色支行专注服务小微企业

早上8点的正东路上，已是一派繁忙景象。车辆来来往往，商贩推着装满货物的手拉车，行色匆匆。古田看着眼前的场景说到：“不夸张地说，这个市场上很多商户都已经是我们的朋友了。”

紧邻南三条批发市场的区位优势，使得正东路支行成为小微信贷业务的特色支行。“混在市场，打成一片”是古田经常和工作人员说的一句话。“服务小微客户没有捷径，就得从一点一滴做起，从一个个的小事做起。我们现在有7个客户经理，服务了660余家商户，日常工作虽然繁忙，但商户只要有需要，我们就义不容辞。”说起服务商户的故事，古田颇感自豪。

除了紧邻的商圈，一些工业园区、行业协会、商会也是该行服务的对象。坐落于石家庄高新区的日中天科技园便是其中之一。作为国家级科技企业孵化器，该园区入驻了150多家科技型中小企业，在初创时期，急需资金支持。河北银行针对企业融资需求，主动对接沟通，为首批入驻的10家企业发放了共计2641万元贷款，解了企业燃眉之急。园区负责人韩欢龙说：“我们这里的科技型企业，对于创新型的信贷产品需求较高。河北银行的产品好，业务便捷，服务真诚，合作起来就很愉快。”

这只是河北银行支持小微企业的一个缩影。多年来，河北银行通过设立小微专营机构、创新金融产品，形成小微金融服务体系。让专业的人做专业的事，让小微企业更容易获得贷款，这是河北银行发展小微业务的初衷和落脚点。

“小微特色支行是我们服务小微企业的主力军，也是我们小微信贷的‘特种部队’”河北银行小企业金融服务中心总经理助理刘兴囯说。据了解，2009年该行便成立了全国首批、河北省首家小企业信贷专营机构——小企业金融服务中心，并在河北省内11个地市和省外天津、青岛设立了13家小企业金融部，还设立了30家小微业务特色支行，形成了总分支架构的小微信贷服务体系。刘兴国说：“小微特色支行选址贴近小微企业聚集区，配备的工作人员有丰富的信贷经验，专属的队伍、考核机制和审批流程，让特色支行能更好更快地解决小微企业融资难题。”

政银合作搭建小微服务平台

2016年初，河北银行黄河大道科技支行成立，该行也成为在石家庄高新区成立的首家科技支行，也是河北银行6家科技支行之一。据了解，在2016年科技部火炬中心公布的116家国家级高新区综合排名中，石家庄高新区排名第15位，并基本形成了以生物医药、电子信息、先进装备制造等为主的高新技术产业。“我们黄河大道科技支行的成立初衷，就是服务区域内的高新技术产业，为他们提供个性化的金融产品。”该支行行长董帅说。

位于高新区的某电器企业，在去年遭遇了资金短缺困难。该公司负责人通过房产抵押加专利质押的组合方式获得了河北银行的800万贷款资金，但是在办理土地落宗手续中却遇到了多种问题。“手续比较复杂，我当时都想放弃了，但是银行的工作人员不辞辛苦，和我一起往房管局跑了七八趟，来来回回半个多月才把土地手续办好。”现在提起来，该公司负责人都对河北银行不住地感谢。

科技型企业的普遍特点是，需求资金多、投资风险大、孵化时间长。为有效整合银、政、企多方资源，更好地服务科技型中小企业，该行先后与省工信厅、科技厅等部门及分行所在当地政府签订战略合作协议，并提供专项授信额度，共同搭建起小微企业综合服务平台。

同时，该行深入探索银政风险分担机制，2016年与高新区科技局签署协议，石家庄高新区科技局出资500万元作为科技型中小企业贷款风险补偿基金，为该行发放科技型中小企业贷款提供风险保障。董帅说：“风控是银行的生命线。未来，我们还将与政府相关机构、保险公司合作，推出履约保证保险、职业责任险等业务品种，为高新技术企业授信保驾护航。”

此外，该行还与税务部门合作，通过“以税促贷”、“以信换贷”的方式研发“税易贷”产品，将企业纳税信用作为企业可使用的资源，使中小企业获得诚信纳税的额外收益。只要按时足额向政府纳税的小微企业，就可以从河北银行轻松获得用于短期生产经营周转的信用贷款。银税合作使小微企业凭借良好的纳税信用记录即可得到贷款，有效提高了办贷效率，提升了小微企业贷款的可获得性。